Quanto do meu salário devo economizar?

Essa é a pergunta na mente de muitas pessoas. Na verdade, um monte de gente quer saber não apenas quanto economizar, mas quando salvá-lo e onde salvá-lo. E estou aqui para ajudar!

Economizar dinheiro é a base do sucesso financeiro. Ao separar dinheiro de cada salário que você promete não gastar, você está se preparando para eliminar o estresse de se esticar demais – ou pior ainda, acumular dívidas de cartão de crédito. 

No entanto, saber exatamente quanto você deve economizar pode ser difícil. Também não há uma resposta única. Você precisará pensar em quanto ganha, quanto tem para gastar em itens essenciais como moradia, deslocamento, creche e pagamento de dívidas e por que está economizando em primeiro lugar.

Basicamente, quanto você deve economizar com seu salário depende de suas metas financeiras e do que é importante para você. A verdade é que muitas pessoas não priorizam economizar dinheiro hoje em dia, apenas 20% dos brasileiros entrevistados guardam uma parte do seu salário.

Se você quer ter sucesso em guardar dinheiro na poupança, precisa fazê-lo de uma maneira que também quebre o ciclo de salário para salário. (Porque, caso você não tenha certeza, suas economias não estão lá para sustentar maus hábitos de consumo.)

Então, deixe-me orientá-lo exatamente como fazer isso!

Quanto do meu salário devo economizar a cada mês?

Muitos especialistas em dinheiro juram que você deve economizar pelo menos 20% do seu salário a cada mês, não importa o que aconteça. Ok, claro - essa pode ser uma grande meta de economia. Mas isso realmente funciona? Da última vez que verifiquei, só 20% dos brasileiros economizaram . 

E cerca da metade dos brasileiros não consegue cobrir uma emergência de R$ 200,00. Então, o que está faltando? Vou te dizer o que está faltando: saber onde você está em sua jornada financeira!

Para mim, o valor que você economiza não é um tamanho único. Na minha experiência, tem muito mais a ver com onde você está em sua jornada financeira. Às vezes, pode ser necessário economizar mais ou menos de 20%. Como isso funciona? Chegaremos a isso.

Para muitas pessoas, a regra 50/30/20 é uma ótima maneira de dividir a renda mensal. Essa regra de orçamento afirma que você deve alocar 50 por cento da sua renda mensal para itens essenciais (como moradia, mantimentos e gasolina), 30 por cento para desejos e 20 por cento para economias.

Por que 20 por cento é uma boa meta para muitas pessoas

Existem várias regras práticas relacionadas à poupança, seja para aposentadoria ou para emergências , mas um consenso geral é reservar entre 10% e 20% da sua renda mensal para poupança.

“Embora eu saiba que todo mundo adora regras práticas e dicas fáceis, não há uma porcentagem que funcione para todos”,  E se você não estiver economizando nada agora, não perca tempo se preocupando com a porcentagem. Em vez disso, siga a regra simples “Comece”.

É tudo uma questão de hábito. Ao reservar uma pequena quantia – digamos R$282,00 – a cada mês, você está se treinando para tornar a economia parte da sua rotina. E conforme você ganha mais dinheiro, você pode aumentar esse número.

Para que você deve economizar?

Pense em economizar dinheiro como se estivesse correndo uma corrida: a competição vai parecer muito melhor se você tiver uma ideia de qual direção seguir para a linha de chegada. Claro, economizar nunca está realmente "terminado"; você estará constantemente trabalhando em direção a diferentes objetivos financeiros ao longo da sua vida . Aqui estão 5 razões mais importantes para reservar dinheiro:

1 Para emergências inesperadas que mudam a vida

 Se você está apenas começando sua jornada de economia, um fundo de emergência deve ser seu primeiro objetivo. Este é o dinheiro que você reservou para ajudar a cobrir despesas quando algo ruim acontecer. 

(Observe o "quando" – não o "se" – nessa frase; coisas ruins acontecem com todo mundo). É uma reserva de dinheiro para cobrir suas despesas por um tempo – normalmente de três a seis meses – e ajuda a evitar que você use um cartão de crédito ou faça um empréstimo com juros altos.

2 Para grandes eventos da vida

Comprar uma casa nova, casar, ter um bebê – todos esses são marcos emocionantes , mas todos eles vêm com um preço alto. Quando tiver dinheiro suficiente no seu fundo de emergência, você pode começar a se concentrar nessas outras metas. O quanto você precisará economizar varia, mas a lição é simples: quanto mais você tiver reservado, mais poderá aproveitar esses novos capítulos da vida.

3 Para as coisas divertidas

Embora você já possa ter um orçamento para entretenimento e jantares fora todo mês, faz sentido trabalhar para economizar dinheiro para despesas maiores que se enquadram na categoria de "desejos". Tire férias , por exemplo. Se você quiser esquiar no próximo inverno, comece a economizar agora.

 Quando a viagem chegar e estiver paga, você terá um tempo muito mais tranquilo sem a necessidade de pensar em pagar quando estiver em casa.

4 Para a faculdade 

Se você tem um filho pequeno agora, há muita incerteza sobre o que ele ou ela pode querer ser quando crescer. No entanto, se o plano inclui faculdade, há uma verdade inegável: Vai ser caro. 

5 Para a aposentadoria 

Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, mais cedo você poderá realmente aproveitar o capítulo pós-trabalho da sua vida. Além disso, há muitas maneiras de economizar para a aposentadoria que vêm com benefícios fiscais. 

O quanto você precisará para a aposentadoria varia de acordo com seus planos – você precisará de muito mais se estiver planejando ter uma segunda casa e viajar pelo mundo – mas não demore para pensar sobre isso.

Onde colocar suas economias a cada mês

Além de pensar em quanto você deve economizar, você precisa considerar todas as suas opções de onde você deve depositar o dinheiro. Diferentes objetivos de economia exigem diferentes tipos de contas. Aqui está um resumo de três dos melhores lugares para guardar seu dinheiro:

1 Conta poupança de alto rendimento 

Em vez de aceitar juros baixos – ou nenhum – de uma conta poupança padrão, uma conta poupança de alto rendimento faz exatamente o que o nome indica: paga a você um rendimento maior. As melhores contas poupança de alto rendimento têm requisitos de depósito mínimo baixos (em alguns casos, é R$ 0), e algumas estão pagando 105% do CDI. Você pode acessar o dinheiro sempre que precisar, então este é um ótimo lugar para seu fundo de emergência.

2 Certificado de depósito Bancário(CDBs) 

CDBs são uma boa opção para metas de poupança com um prazo definido. Por exemplo, se você está planejando começar a procurar uma casa daqui a 18 meses, você pode querer guardar o seu dinheiro em um CDB de 1 ano . 

Você terá uma taxa de retorno garantida e poderá calcular exatamente quanto terá no vencimento daqui a 12 meses. CDBs tradicionais têm penalidades de retirada antecipada, o que pode realmente funcionar a seu favor: como você terá que abrir mão de parte de seus ganhos, você ficará menos tentado a acessar o dinheiro.

3 Previdência Privada (PPs)

Trata-se de uma modalidade de investimento onde você aplica uma quantia em dinheiro durante um período específico, permitindo que esse montante gere rendimento. Os pagamentos podem ser realizados mensalmente ou em um único momento, e você também tem a liberdade de fazer contribuições extras sempre que surgir uma folguinha financeira. Tenha em mente que quanto mais você investir e por um prazo maior, maior será o crescimento do seu capital.

A previdência privada no Brasil é uma alternativa complementar ao sistema de previdência social (INSS) e tem ganhado relevância, especialmente diante das incertezas econômicas e das mudanças nas regras da previdência pública. 

Ela permite que os indivíduos construam um fundo de aposentadoria de acordo com seu perfil e necessidades, garantindo maior segurança financeira no futuro.  Além disso, possibilita o resgate dos recursos antes da aposentadoria, conforme regras estipuladas no contrato. É uma ótima opção para suas metas de aposentadoria de longo prazo. 

Maneiras de aumentar sua economia

Depois de ter uma ideia de onde as coisas estão e do que você pode pagar, você pode começar a se concentrar em como economizar mais a cada mês:

Acompanhe seus gastos 

Acompanhe e use um aplicativo para ajudar a monitorar seus gastos, você ficará surpreso com o quanto está gastando que, de outra forma, seria economizado.

Automatize suas economias 

Você pode ter suas economias de aposentadoria transferidas diretamente do seu contracheque, para que você nunca precise ver o dinheiro na sua conta. Você também pode configurar transferências automáticas de uma conta corrente para uma conta poupança para construir seu fundo de emergência.

Realize auditorias regulares do seu dinheiro 

Além de rastreadores de gastos mensais e pequenos passos para economizar um pouco mais a cada semana, é sensato dar uma olhada geral no seu estilo de vida e suas despesas uma ou duas vezes por ano para identificar se você precisa recalibrar suas finanças.

 No final do ano, por exemplo, olhe para suas contas de poupança. Quanto elas cresceram? O que você pode fazer para tornar o crescimento ainda maior nos próximos 12 meses?

Aumente regularmente suas economias 

Depois de estabelecer o hábito de economizar, você pode construir aumentos regulares até atingir sua meta. Além disso, certifique-se de que o dinheiro está indo para onde ele fará mais bem.

Atualize suas economias após um grande evento da vida 

Toda vez que você muda de emprego, recebe os valores referente ao determinado tempo que você trabalhou, aproveite para aumentar suas economias. Recomendo que os poupadores reservem 50% de qualquer dinheiro “novo” na forma de uma dádiva inesperada. 

Seja guardando para a aposentadoria ou colocando-o em economias de emergência — ou fazendo ambos. Se uma criança que está começando a escola reduz ou elimina os pagamentos de creche, coloque uma porcentagem desses fundos recém-disponíveis em economias de longo prazo.

Conclusão

Construir uma reserva financeira sólida pode lhe dar mais flexibilidade em momentos de aperto e ajudar a lhe dar alguma paz de espírito, sabendo que você está financeiramente preparado para qualquer coisa que a vida lhe reserva.

Embora economizar 20% de cada salário seja uma regra bastante padrão, use as diretrizes que descrevemos acima para ajudar você a determinar o que é melhor para suas circunstâncias financeiras pessoais. 

Não importa se você consegue economizar 20% , 10% ou 5% de cada salário, começar com qualquer quantia é melhor do que nada e ajudará a estabelecer o hábito de guardar dinheiro, que é realmente a lição mais importante.