Como sair das dívidas com uma renda baixa

 

A dívida é pesada. E muitos de nós carregamos esse peso todo mês. Mas é difícil saber como progredir, especialmente se sua renda for baixa. 

Como pagar dívidas com uma renda baixa se você está sentindo o peso dela? Você não está sozinho. A dívida brasileira média por adulto é de $ 1.163,52. E as taxas de juros do cartão de crédito variam entre 2% e 14% mensais. Os números são dolorosos. Mas você pode sair, mesmo com uma renda baixa.

Ainda assim, se você tem uma meta de se livrar das dívidas, você pode fazer isso acontecer. E uma vez que a dívida acabar, todo aquele dinheiro que você estava enviando todo mês para pagar sua dívida estará de volta no seu orçamento. 

Então vale completamente a pena. Realmente vale! Mas como você pode fazer isso? Siga estes sete passos para quitar dívidas com renda baixa: 

1. Descubra quanta dívida você tem.

Você não pode conquistar algo se não sabe o que está enfrentando. O mesmo vale para sua dívida. Então, você tem que sentar, sacar as contas (ou abrir as contas online) e listar suas dívidas. 

Não importa o valor que você esteja olhando, você pode pagar. E olhar para esse total não deve ser uma sensação de derrota. É o primeiro passo para sair da dívida e encontrar a liberdade! 

2. Crie um orçamento. 

Um orçamento é apenas um plano para seu dinheiro. Seja qual for sua renda ou suas metas financeiras, você precisa fazer um orçamento. Ao montar seu orçamento, você verá como tem gastado o seu dinheiro. Então você pode começar a fazer as mudanças que precisa para ganhar confiança — e pagar sua dívida. 

Além disso, as pessoas nos disseram que sentem como se tivessem recebido um aumento quando começam a fazer orçamento! Isso porque estão sendo intencionais com seu dinheiro. 

A orçamentista da EveryDollar, Sarah Fragnito, diz: “Até você olhar para suas finanças, você não percebe quanto do seu dinheiro está sendo desperdiçado.” Isso mesmo — você pode ter mais dinheiro para trabalhar em sua meta de quitação de dívidas do que você imagina. 

E um orçamento vai mostrar a você! É hora de ser intencional com sua renda. Faça esse orçamento. 

3. Pague sua dívida com o método da bola de neve. 

Uma vez que seu orçamento esteja pronto, é hora de fazer a coisa. Pagar. A. Dívida. A melhor maneira de fazer isso, não importa sua renda, é chamado de método da bola de neve da dívida. É assim que funciona: 

• Liste suas dívidas da menor para a maior, independentemente da taxa de juros. 

• Faça pagamentos mínimos em todas as suas dívidas, exceto as menores. 

• Pague o máximo possível da sua menor dívida. 

• Quando estiver quitado, mova tudo o que iria para essa dívida para a próxima menor. 

• Repita até que todas as dívidas sejam quitadas. 

Então, por que você não está focando nas taxas de juros agora? Porque você precisa de uma vitória rápida. Quando você elimina a menor dívida primeiro, você ganha motivação. 

Quando você empilha esse pagamento na próxima dívida, você ganha momentum. Motivação mais momentum é igual a vitória. Você será como uma bola de neve rolando colina abaixo, ficando maior e mais forte a cada dívida que você quitar. 

Certo, mas com uma renda menor, como você consegue esse “máximo possível” para pagar sua dívida? Os próximos dois passos ajudarão. Comece listando suas dívidas, sua renda familiar:  isso inclui qualquer renda que você ganha todo mês após os impostos (seu salário, seu trabalho paralelo — tudo conta). 

4. Aumente sua renda. 

Uma maneira de colocar dinheiro extra na sua bola de neve de dívidas é aumentar sua renda. Isso pode parecer muitas coisas diferentes: 

• Conseguir um emprego secundário. 

• Aceitando clientes freelancers. 

• Vendendo coisas. 

• Troca de emprego. 

• Hora extra. 

Sim, tudo isso é trabalho extra, mas também é renda extra. E lembre-se — isso é só uma temporada. A dívida vai acabar, e a quantia da sua renda que você consegue manter vai disparar quando você não tiver mais que fazer pagamentos. 

5. Corte suas despesas. 

Outra maneira de obter mais margem no seu orçamento é cortar alguns gastos. Isso pode parecer um corte em algumas linhas do orçamento — e cortar outras completamente. (Diga de novo: isso é só uma temporada). 

Aqui estão algumas dicas rápidas para reduzir despesas: 

• Plano de refeições para reduzir seu orçamento alimentar. 

• Elimine restaurantes. 

• Combine suas tarefas para economizar combustível. 

• Limite-se a comprar apenas as roupas que você precisa. 

• Reduza para apenas os serviços de streaming de TV gratuitos.

• Procure por assinaturas de armazéns para economizar em mantimentos, utensílios domésticos e gasolina. 

Nota rápida: para as etapas 4 e 5, certifique-se de colocar todo o dinheiro extra no orçamento para sua bola de neve de dívidas. Tudo isso. É tão fácil transformar essas economias em extravagâncias sem nem mesmo querer. Mas agora não é hora para isso. Este é o momento de acabar com sua dívida.

6. Evite golpes de quitação de dívidas. 

Aqui está o acordo: Há muitas empresas por aí que sabem que você está em uma situação difícil. Elas são lobos à espreita, e estão prontas para atacar para que possam ganhar dinheiro com sua situação. 

Não caia nos golpes. Aqui estão alguns exemplos de esquemas de pagamento de dívidas a serem evitados: 

• Empréstimos pessoais: Não faça um empréstimo com um banco, um membro da família ou um amigo para pagar sua dívida. Isso é andar para trás. 

• Cartões de crédito: Evite transferências de saldo de cartão de crédito ou tentar equilibrar sua dívida pagando um empréstimo com um cartão de crédito. Isso geralmente significa mais juros (e mais dívida) no final.

• Consolidação de dívidas: parece uma boa ideia a princípio, porque você está juntando suas dívidas em um único pagamento, mas esse pagamento pode ter juros mais altos e um prazo de pagamento mais longo, o que significa que você ficará endividado por ainda mais tempo. 

• Empréstimo com garantia de Bens: É quando você toma um empréstimo com base no valor do seu imóvel, seu carro e está basicamente trocando algo que você realmente possui por mais dívida. Caso você não consiga pagar o empréstimo, você dará o bem que foi penhorado na hora do empréstimo.

Todos esses métodos prometem alívio da dívida, mas a única coisa que trazem é mais sofrimento. Não deixe que alguém tire vantagem de você agora — ou nunca. Fique bem, bem longe. 

7. Acredite no seu potencial. (Porque você pode.) 

Ok, agora você sabe como pagar dívidas, não importa sua renda. Mas a verdade é que nem sempre será fácil. Você tem que dar uma olhada séria em como você lida com seu dinheiro (e começar um orçamento, pronto). 

Você tem que ganhar dinheiro extra ou apertar os gastos. Você tem que manter o curso, mesmo quando as empresas tentam tentá-lo com ofertas que parecem boas demais para ser verdade (porque, bem, elas são). 

E você tem que acreditar que você pode fazer isso. (Porque você pode.) Você é forte e capaz de fazer coisas difíceis. Você. É. E tudo o que falamos — orçamento, mudança de hábitos de gastos, ganhar mais dinheiro, manter o curso — é muito mais fácil com um planejamento financeiro. 

Ele ajudará você a se organizar e a seguir em frente em direção à sua meta de quitação de dívidas, não importa sua renda. Acredite em si mesmo, enfrente suas dívidas, comece seu orçamento hoje mesmo, faça o esforço — e você deixará a dívida para trás. 

Então, nada o impedirá de seguir em frente com seu dinheiro. E sua vida.