Como funciona o método da bola de neve da dívida

Se você está procurando uma maneira de sair da dívida para sempre, deixe-me apresentá-lo ao seu novo DFBFF (melhor amigo da liberdade da dívida para sempre): a bola de neve da dívida.

O método Bola de Neve da Dívida é uma estratégia eficaz de pagamento de dívidas, popularizada pelo autor e consultor financeiro Dave Ramsey. Esse método prioriza o pagamento das menores dívidas primeiro, independentemente da taxa de juros, enquanto mantém os pagamentos mínimos nas demais dívidas. ´

Ao eliminar a dívida menor, o valor que era destinado a ela é transferido para a próxima dívida menor, criando um efeito "bola de neve". A abordagem se baseia no impacto psicológico positivo de ver dívidas sendo pagas rapidamente, motivando a pessoa a continuar até eliminar.

Então, quando você estiver em dia com todas as suas contas e tiver R$ 4.236,00 (3 salários mínimos) economizados para o seu fundo de emergência inicial, é hora de fazer a bola de neve rolar!

Como funciona o método da bola de neve da dívida?

O método da bola de neve da dívida é uma estratégia de redução da dívida em que você paga a dívida em ordem do menor saldo para o maior saldo, ganhando impulso à medida que elimina cada saldo. Quando a menor dívida é paga integralmente, você rola o pagamento mínimo que estava fazendo dessa dívida para o próximo menor pagamento da dívida.

Veja como funciona a bola de neve da dívida:

Passo 1: Liste suas dívidas da menor para a maior (independentemente da taxa de juros).

Passo 2: Faça pagamentos mínimos em todas as suas dívidas, exceto a menor dívida.

Passo 3: Jogue o máximo de dinheiro extra que puder em sua menor dívida até que ela acabe.

Passo 4: Pegue o que você estava pagando em sua menor dívida e adicione-o ao seu pagamento na próxima menor dívida até que ela desapareça também.

Passo 5: Repita até que cada dívida seja paga integralmente e você esteja completamente livre de dívidas!

À medida que você elimina suas dívidas uma a uma, a quantidade de dinheiro que você tem que jogar no resto de sua dívida cresce - como uma bola de neve rolando colina abaixo (daí o nome). E a emoção que você sente ao pagar sua menor dívida super rápido irá motivá-lo a continuar arando sua dívida, até a linha de chegada sem dívidas!

Por que o método da bola de neve da dívida funciona?

A bola de neve da dívida funciona porque se trata de mudar seu comportamento. Confie em mim, você não precisa ter um diploma em finanças ou ser um atleta para vencer as dívidas. Sua mentalidade tem mais a ver com essa equação do que a matemática. Na verdade, finanças pessoais são 80% de comportamento e apenas 20% de conhecimento mental.

Os ganhos rápidos que você obtém com a bola de neve da dívida ajudam você a acreditar que pode realmente pagar sua dívida. E se você acreditar, começará a se comportar como tal. É por isso que funcionou para mim. 

Uma vez que vi minha menor dívida de cartão de crédito ser eliminada, fiz uma dancinha feliz (internamente - você não quer me ver dançar externamente). E meu cérebro ficou tipo, Isso foi incrível! Vamos fazer de novo! Esse é o poder da psicologia - e a bola de neve da dívida.

E as taxas de juros?

Talvez você já tenha ouvido falar do método de avalanche de dívidas, em que você paga suas dívidas da taxa de juros mais alta para a mais baixa. Mas o negócio é o seguinte: se você começar a pagar sua dívida com a taxa de juros mais alta primeiro (que geralmente também é seu maior saldo), pode demorar um pouco até que você veja qualquer progresso.

Em breve, você perderá o fôlego e talvez desista completamente. Por que? Porque está demorando uma eternidade para ganhar força! Você começou com a dívida mais difícil, em vez da mais fácil. Além disso, você ainda terá todas as suas outras dívidas pequenas e irritantes por aí que você também terá que continuar pagando.

Mas quando você elimina a menor dívida primeiro, você obtém uma vitória muito mais rápido! Essa dívida está fora de sua vida para sempre. A segunda dívida virá em breve e depois a próxima e a próxima. De repente, você está jogando uma bola de neve monstruosa de um pagamento em suas últimas dívidas - em vez de desbastar com pagamentos mínimos pequenos.

Quando você vê sua bola de neve de dívida realmente funcionando, é mais provável que você continue com ela. E a próxima coisa que você sabe, você estará gritando: "Estou livre de dívidas!"

Um exemplo da bola de neve da dívida

Agora, vamos ver um exemplo de como esse método funciona na vida real. Nesse cenário, você tem quatro dívidas diferentes:

Conta médica de R$ 250 - pagamento de $ 25

Dívida de cartão de crédito de R$ 1.250 - pagamento de R$ 37,50

Empréstimo pessoal de R$ 3.500 - pagamento de R$ 100

Empréstimo de carro de R$ 6.000 - pagamento de R$ 96

Usando o método da bola de neve da dívida, você faria pagamentos mínimos em tudo, exceto na conta médica de R$ 250 - essa é a que você ataca com vingança. E digamos que você esteja super focado em seu objetivo, então você tem uma agitação lateral, trazendo R$ 250 extras por mês que você adiciona à sua bola de neve.

Como você está pagando R$ 275 por mês na conta médica (o pagamento mínimo de R$25 mais os R$ 250 extras), essa dívida desaparece completamente em um mês. Bum! Agora você pode pegar os R$ 275 liberados e colocá-los em sua dívida de cartão de crédito, pagando um total de R$ 312,50 (R$ 275 mais o pagamento mínimo de R$ 37,50). Em cerca de quatro meses, você estará dando adeus à dívida do cartão de crédito.

Em seguida, você dará um soco na cara do empréstimo pessoal no valor de R$ 412 por mês (R$ 312 mais R$ 100). Em menos de nove meses, seu nome estará livre, não para fazer mais dívidas. 

No momento em que você atinge sua última (e maior) dívida, você leva a sério e decide cortar ainda mais seus gastos, dando-lhe R$ 100 extras por mês. Então, agora você pode colocar R$ 512 por mês para aquele temido empréstimo do carro! 

Com um pagamento robusto como esse, em 12 meses você estará dirigindo para o pôr do sol em um veículo que você realmente possui.

Você vê agora por que a bola de neve da dívida é o melhor método de pagamento da dívida que existe? Pagar sua dívida na ordem certa, jogar dinheiro extra em sua bola de neve e manter o foco em seu objetivo - é assim que você paga R$ 11.000 em praticamente 24 meses. E as chances são de que você provavelmente ficará tão empolgado ao longo do caminho que pagará sua dívida ainda mais rápido!

Como se manter motivado trabalhando na bola de neve da dívida

O método da bola de neve da dívida funciona. Mas vou ser honesto, não é um passeio de bolo ou um passeio no parque. Na verdade, não há bolo ou caminhada envolvida aqui. Vai exigir muito trabalho, sacrifício, orçamento - e constantemente dizer a si mesmo: Temos comida em casa: no momento isso basta.

Manter a motivação enquanto se trabalha com o método Bola de Neve da Dívida é fundamental para alcançar o sucesso financeiro. O processo pode ser longo e desafiador, mas há várias estratégias que podem ajudar a manter o foco e a determinação. 

Assim como a bola de neve ganhando velocidade em seu caminho descendo a colina, você pode pagar dívidas. E quando você não tem mais dívidas o impedindo, você está livre para economizar para o seu futuro e construir a vida que realmente deseja.

Você consegue!