Pagar uma dívida ou economizar? 9 perguntas a considerar

É melhor pagar dívidas ou poupar? Esse antigo dilema financeiro é uma questão que muitos indivíduos enfrentam para buscar uma melhor organização das finanças pessoais. Por um lado, quitar dívidas pode trazer um rompimento imediato, eliminando juros e uma pressão constante de ter obrigações pendentes.

 Por outro lado, poupar permite a construção de uma reserva financeira, proporcionando segurança e a possibilidade de realizar sonhos e projetos no futuro. Ambas as opções têm seus méritos, e a decisão sobre qual caminho tomar pode ser desafiadora.

Para tomar uma decisão informada, é crucial considerar vários fatores, como a taxa de juros das dívidas, sua situação financeira atual, suas metas de curto e longo prazo e sua tolerância ao risco. Por exemplo, se as taxas de juros das suas dívidas são significativamente mais altas do que o rendimento que você obteria ao poupar, priorizar o pagamento das dívidas pode ser a melhor escolha.

 No entanto, se você não tem uma reserva de emergência, poupar pode ser essencial para evitar cair em novas dívidas caso surja uma despesa

Além disso, é importante refletir sobre seus hábitos financeiros e sua disciplina. Algumas pessoas podem encontrar mais motivação em ver suas dívidas diminuírem, enquanto outras podem se sentir mais seguras ao ver suas economias crescerem. Considerar seu perfil pessoal e seus objetivos é fundamental para a tomada de decisão.

Para ajudá-lo a navegar nessa decisão, separamos 9 perguntas-chave para orientar seu processo de pensamento e fazer uma escolha informada. Assas perguntas é crucial a ser considerada ao decidir pagar ou economizar.

1 Qual o valor da taxa de juros da sua dívida?

A taxa de juros da sua dívida é um fator crítico no seu processo de tomada de decisão. Dívidas com juros altos, como as dívidas de cartão de crédito, costumam vir com taxas de juros que podem ultrapassar os 20%. Isso significa que, para cada real que você deve, você está pagando um valor substancial em taxas de juros.

Em situações como essas, é mais prudente financeiramente priorizar a quitação de dívidas com altos juros. O dinheiro que você economiza no pagamento de juros pode ser redirecionado para poupança e investimentos.

2 Você tem um fundo de emergência?

Uma reserva de emergência é uma medida de segurança financeira que pode ajudar com gastos imprevistos, como despesas médicas, medicamentos ou conserto de automóveis. 

Um fundo de emergência também pode ajudar a preencher a lacuna durante a perda de um emprego. Se você não tem um fundo de emergência, é aconselhável estabelecer um antes de pagar agressivamente a dívida.

Sem um fundo de emergência, você pode ser forçado a depender de cartões de crédito ou empréstimos quando surgem custos inesperados, o que pode agravar seu problema de dívida.

3 Quais são seus objetivos financeiros?

Seus objetivos financeiros desempenham um papel significativo nessa decisão. Se você tem objetivos específicos de curto prazo, como comprar uma casa, sair de férias dos sonhos ou começar um negócio, precisará economizar dinheiro para alcançá-los. Objetivos de longo prazo, como a aposentadoria ou a educação dos filhos, também podem exigir poupança.

Um passo importante é entender seus objetivos e os seus respectivos horizontes de tempo, isso o ajudará a alocar seus recursos de forma eficaz.

4 Há benefícios para a poupança?

Poupar para o futuro pode vir com vantagens. Por exemplo, alguns bancos digitais oferecem uma boa rentabilidade para a poupança, muitos oferecem até 105% do CDI. Nesse caso, você só precisa pesquisar pelo banco certo que ofereça as melhores vantagens na poupança.

Esses benefícios acabam tornando a poupança uma opção atraente.

5 Qual é a sua tolerância ao risco?

O nível de tolerância ao risco é demonstrado pela sua disposição em assumir riscos financeiros. Pagar dívidas é uma abordagem mais conservadora e de baixo risco, pois garante um retorno do seu investimento igual à taxa de juros da sua dívida. Por outro lado, poupe e invista envolvimento em diferentes níveis de risco.

 Se você é avesso ao risco, pagar dívidas com juros altos pode se alinhar melhor com sua personalidade financeira. Se você está confortável com o risco e busca retornos potenciais mais altos, poupar e investir pode ser mais atraente.

6 Quão disciplinado você é com suas finanças?

Considere sua disciplina financeira e hábitos de consumo. Se você se encontra gastando consistentemente em excesso ou lutando com compras por impulso, pode ser mais prudente se concentrar em pagar dívidas. 

Reduzir sua dívida pode fornecer uma base financeira mais estável e disciplina, o que é essencial para uma poupança e investimento eficazes. Depois de estabelecer um melhor controle sobre suas finanças, você pode alocar mais para a poupança.

7 Quanto tempo você tem até a aposentadoria?

O tempo que falta para a sua aposentadoria é um fator essencial na sua decisão. Se você está se aproximando da idade da aposentadoria, você pode querer se concentrar em construir suas economias de aposentadoria. 

No entanto, se você tem várias décadas até a aposentadoria, você pode se dar ao luxo de adotar uma abordagem mais equilibrada. Neste último caso, é essencial começar a poupar e investir cedo para aproveitar o crescimento composto.

8 Você pode fazer as duas coisas?

Encontrar um equilíbrio entre o pagamento da dívida e a poupança é muitas vezes possível e aconselhável. Você não precisa escolher um em detrimento do outro exclusivamente. 

Ao criar um plano financeiro que aloque uma parte de sua renda tanto para o pagamento de dívidas quanto para a poupança, você pode fazer progressos constantes em ambas as frentes.

Essa abordagem equilibrada garante que você esteja quitando suas dívidas enquanto constrói seu futuro financeiro.

9 Quais são seus valores financeiros?

Seus valores e prioridades financeiras são únicos. Pense no que é mais importante em sua vida. É a liberdade financeira, a tranquilidade que vem com estar livre de dívidas ou a busca de objetivos específicos de longo prazo? Alternativamente, você prioriza ter uma almofada de poupança substancial para oportunidades e segurança?

Seus valores influenciarão sua decisão orientando você para uma escolha que esteja de acordo com o que é mais importante para você.

A escolha entre sair das dívidas ou poupar deve ser uma decisão única. Isso vai depender da sua situação financeira, dos seus objetivos. Ao responder a essas 9 perguntas-chave, você pode criar um plano financeiro personalizado que encontre o equilíbrio certo entre reduzir a dívida e poupar para o futuro.

O material aqui apresentado é apenas para fins educacionais e não se destina a ser usado como aconselhamento financeiro, de investimento ou jurídico.