Você está onde quer estar com suas finanças pessoais? Você sabe qual é o seu patrimônio? Você tem ideia se tem um fluxo de caixa mensal positivo ou negativo? Se você respondeu "não" a qualquer uma dessas perguntas, este artigo vai ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro para chegar onde você quer chegar!
Aprender a gerir as finanças leva tempo e esforço! Se você está lendo artigos como este você já iniciou o processo.
São 10 passos para organizar suas finanças pessoais. Depois de seguir esses 10 passos, você deve ter uma imagem muito clara de como são suas finanças pessoais. A partir daí você pode fazer as mudanças necessárias para alcançar a liberdade financeira que deseja.
Aprender a gerir as finanças leva tempo e esforço! Se você está lendo artigos como este você já iniciou o processo.
Como gerenciar o dinheiro de forma eficaz
Antes de mergulhar e começar com o lado mais delicado de começar a gerenciar as finanças, há algumas coisas que quero discutir sobre como gerenciar o dinheiro com sabedoria, primeiro.
Conheça seus objetivos financeiros.
A primeira coisa a considerar ao começar a gerenciar suas finanças são seus objetivos financeiros. Podemos dar-lhe todas as dicas financeiras rápidas que você poderia querer, mas se você não tiver seus objetivos claramente definidos, não importará porque você não saberá quais dicas podem se aplicar a você e quais o enviariam na direção errada.
Quer se aposentar mais cedo? Tem dívidas para pagar? Você é um pai que pretende pagar pelo diploma universitário do seu filho, ou está se perguntando se isso é mesmo remotamente possível? As especificidades de como administrar o dinheiro na faixa dos 20 anos são muito diferentes das dos 60.
Tanto as etapas de ação ao longo do caminho quanto os resultados matemáticos específicos serão diferentes dependendo do cenário exato.
Tenha um caminho difícil.
As especificidades de suas próximas etapas de ação para sua estratégia específica de finanças pessoais dependerão dos resultados das etapas descritas mais adiante neste artigo.
De um modo geral, porém, você vai querer entrar em todas essas etapas e quaisquer cálculos sabendo o panorama geral de como você quer proceder, que por sua vez diz quais dicas de planejamento financeiro você precisa.
Você quer pagar as dívidas primeiro, depois economizar para a aposentadoria e investir. Quer quitar dívidas enquanto economiza para pagar a entrada da sua primeira casa e depois se preocupar com a aposentadoria?
Mantenha-se motivado.
Se você é como a maioria das pessoas e precisa pagar dívidas como uma grande parte de sua estratégia de gestão financeira, você tem que estar preparado para alguns momentos difíceis e, às vezes, um longo caminho pela frente.
Tente lembrar que cada passo que você dá e cada marco que você pode verificar (mesmo que seja apenas um saldo de cartão de crédito de R$ 300,00 (trezentos reais) ainda é progresso e mais um passo na direção certa!
Ter motivação é realmente tudo o que é preciso para gerir as finanças de forma eficaz!
Saiba quando você está fora do seu elemento e não tenha medo de pedir ajuda ou conselhos.
Nem todos nós nascemos para ser contadores, banqueiros de investimento ou negociadores de ações, e tudo bem.
Quando se trata de algo tão importante como fazer seus impostos ou poupar para a aposentadoria, a maioria de nós vai precisar de alguma ajuda ao longo do caminho.
Se você realmente está lutando para descobrir algo por si mesmo, considere contratar um profissional para ajudá-lo a gerenciar suas finanças e aprender por si mesmo, e também procure algumas opções como robôs-investidores.
A última coisa que você quer fazer é ficar orgulhoso e tentar lutar por algo por conta própria, apenas para perceber muito mais tarde que você cometeu um grande erro!
Use as ferramentas que você precisa e encontre novas, conforme necessário.
Assim como você pode cortar madeira com uma série de ferramentas diferentes, você precisará encontrar as ferramentas orçamentárias e financeiras que funcionam melhor para você.
Algumas coisas realmente precisam ser feitas um pouco mais particularmente. Embora a caneta e a papelada sejam boas para o orçamento, se você é do tipo que é um pouco menos rigoroso sobre o uso do papel, você pode achar que precisa de um aplicativo de orçamento, puramente com o propósito de tê-lo em seu smartphone, sempre à sua frente e até mesmo notificá-lo sobre alterações em suas contas.
Se você optar por não trabalhar com um profissional para algumas de suas necessidades de gestão financeira pessoal, você definitivamente vai querer considerar investir em algum software de gerenciamento de dinheiro de qualidade, como Bling, Conta Azul.
Existem muitas ferramentas de orçamento on-line gratuitas para que você não tenha desculpas para não aproveitá-las.
Como gerenciar suas finanças
Agora que você está com a cabeça no lugar certo para estar pronto para mergulhar, é hora de compartilhar nossa estratégia de finanças pessoais que o ajudará a gerenciar suas finanças como um profissional com uma abordagem simples e direta e fácil de seguir.
1. Colete e anote seus ativos e passivos
Ativo: Anote tudo o que tem valor para você. Isso inclui cheques, poupança, aposentadoria, veículos, ações, títulos, etc.
Passivo: Anote todas as suas dívidas. Isso inclui empréstimos estudantis, hipotecas, empréstimos de carros, empréstimos pessoais, saldos de cartão de crédito e qualquer outra dívida que você possa ter.
Se você está apenas começando a organizar suas finanças pessoais, usar papel e caneta funciona muito bem. Mantenha a simplicidade anote tudo com um nome e valor. Outras opções incluem planilha no Excel ou usando um site gratuito como Meu bolso em dia ou aplicativos como Mobills, Organizze.
2. Calcule seu patrimônio líquido
Muitas pessoas acreditam que calcular seu patrimônio líquido é difícil. Na verdade, é provavelmente o passo mais simples para começar ou aprender a gerenciar suas finanças. Para calcular seu patrimônio líquido, subtraia sua dívida total de seus ativos totais (Ativos – Dívida = Patrimônio Líquido).
Novamente você pode fazer isso com uma caneta e papel, funciona muito bem. O Excel é outra ótima opção porque você pode inserir facilmente uma fórmula para concluir o cálculo para você.
3. Crie seu orçamento mensal: receita x despesas
Os 2 primeiros passos fornecem uma ótima visão geral de suas finanças pessoais. Eles mostram como você está se saindo financeiramente como um todo, o que é muito importante. Igualmente importante é entender o seu fluxo de caixa mensal.
Rendimento: Liste todos os rendimentos que você recebe em um mês. Isso inclui seu salário por hora, salário, bônus, atividades paralelas, negócios paralelos, etc.
Despesas: Anote todas as suas despesas mensais. Comece com todas as suas despesas fixas mensais. Estes incluem aluguel, hipoteca, seguro, pagamento de empréstimo estudantil, conta de telefone celular, internet, associação à academia, etc.
Estes são os mais fáceis de descobrir porque são a mesma quantidade a cada mês. Em seguida, anote todas as suas despesas variáveis (muda de mês para mês). Estes incluem serviços públicos, mantimentos, dinheiro discricionário, doações, gás, etc.
Algumas despesas podem ser difíceis de avaliar quanto são todos os meses. Olhe para trás alguns meses e pegue a média. Você quer ter uma imagem muito clara do seu fluxo de caixa mensal. Descobrir seu fluxo de caixa e criar um orçamento é fundamental para organizar suas finanças.
4. Calcule seu fluxo de caixa geral
Esta também é uma equação simples. Para calcular seu fluxo de caixa mensal pegue sua receita e subtraia suas despesas (Receita – Despesas = Fluxo de Caixa Mensal). Para pensar nisso em termos simples, seu fluxo de caixa é basicamente o seu "dinheiro entrando e saindo".
Seu fluxo de caixa geral é provavelmente a ferramenta mais útil em seus esforços para gerenciar suas finanças, porque lhe dá um ponto de verificação constante para ver o quão eficazes são suas várias estratégias financeiras. À medida que sua renda sobe e as despesas diminuem, esse cálculo mostrará uma prova concreta de que você está se movendo na direção certa.
5. Obtenha suas pontuações de crédito e relatórios
Você conhece seu patrimônio líquido geral (Ativo – Passivo) e seu fluxo de caixa mensal (Receita – Despesas). Esse é um ótimo começo!
O próximo passo para organizar suas finanças pessoais é obter um controle de seu score de crédito. Você tem muitas opções gratuitas aqui. Empresas como a Serasa Score fornece uma pontuação de crédito gratuita.
Seu score de crédito é extremamente importante para obter as melhores taxas em empréstimos. Ter uma boa pontuação de crédito pode literalmente economizar centenas de milhares de reais ao longo de sua vida. Pense no seu score de crédito como uma apólice de seguro para credores.
6. Avalie suas finanças pessoais
Agora que você tem seu patrimônio líquido, fluxo de caixa, relatórios de crédito e pontuações de crédito, é hora de começar a avaliar. Ter a informação é ótimo, mas entendê-la é uma história diferente. Agora é hora de começar a avaliar suas finanças pessoais em detalhes.
–Patrimônio líquido
Seu objetivo com seu patrimônio líquido deve ser sempre positivo. Se você tem mais ativos do que passivos, você tem um patrimônio líquido positivo; Parabéns! Se o seu patrimônio líquido está negativo, é um bom alerta para colocar suas finanças em xeque. Do saber vem o ter. Agora que você já conhece seu patrimônio líquido, estabeleça algumas metas alcançáveis para aumentá-lo.
–Fluxo de caixa
Seu fluxo de caixa deve ser um número positivo, isso é muito importante. Se você tem um fluxo de caixa negativo, você está sangrando dinheiro de suas contas. De tempos em tempos, você terá um mês ruim onde suas despesas pesam sobre sua renda. Se o seu objetivo é a liberdade financeira, você não pode deixar isso acontecer com muita frequência.
Busque sempre ter um fluxo de caixa positivo todos os meses. Todo dinheiro que você estiver investindo na aposentadoria, certifique-se de que está colocando como uma despesa. Este é um dinheiro que não é líquido e você não poderá usar em um futuro próximo.
Toda a premissa de conhecer o seu fluxo de caixa é manter um orçamento e entender a sua situação financeira. Ao acompanhar suas despesas, você terá uma imagem clara de quais são suas maiores despesas mensais.
Você também verá onde está gastando demais e será capaz de ajustar, ajudando-o a ajustar e gerenciar melhor as finanças antes que as coisas saiam do controle.
– Poupança (ativo líquido)
Você tem um fundo de emergência? Se você respondeu "não", então você precisa entrar nele. Não podemos prevê o que a vida tem a nos entregar e as coisas mais cedo ou mais tarde vão acontecer. Coisas como consertos de carros, cirurgias e mortes na família vão acontecer.
Ter um fundo de emergência prepara você para lidar com essas situações financeiramente. A última coisa com que você quer se preocupar em uma emergência é "como vou pagar por isso".
O quanto de um fundo de emergência você precisa varia. A regra típica é pelo menos 3 meses de despesas de vida. O ideal seria que você tivesse mais de 6 meses de despesas de vida guardadas.
– Relatório de Crédito
Analise seus relatórios de crédito minuciosamente. Entenda o que está sendo denunciado e por quê. Erros acontecem em relatórios de crédito e corrigi-los é importante. Entre em contato diretamente com o birô de crédito para que eles saibam do erro para que possam começar a corrigi-lo.
As entradas negativas no seu relatório de crédito permanecerão ativas por até 5 anos. Após os 5 anos acabarem, as entradas negativas serão removidas do seu relatório de crédito.
– Score de Crédito
Sempre esteja olhando o seu Score no Serasa Experian, lá mostra como está o seu histórico. Se o seu score de crédito for menor do que você gostaria, não se preocupe! É mais fácil do que você imagina aumentar sua pontuação de crédito para excelente, é só você manter as contas em dia que o seu score aumenta automaticamente.
7. Crie orçamentos mensais e anuais
Depois de chegar até aqui, você deve saber exatamente onde você está com suas finanças pessoais. Agora que você já sabe onde está, pode começar a planejar onde quer estar.
Este parece ser o passo mais difícil para a maioria das pessoas. Se você realmente quer organizar suas finanças, um orçamento é imprescindível. Um orçamento é um plano financeiro que estima as receitas e despesas futuras de uma pessoa. Ou você tem que dizer ao seu dinheiro o que fazer ou ele vai sair rapidamente.
Como você já deu uma olhada em um orçamento mensal nas primeiras etapas, expanda-o para abranger o ano inteiro. Por exemplo, você sabe que o Natal acontece todos os anos, então certifique-se de começar a guardar um "fundo de Natal" com pelo menos alguns meses de antecedência.
Adicione-o ao orçamento de um determinado mês, conforme aplicável, para fazer compras que você sabe que estão chegando, como presentes de aniversário, material de volta às aulas ou até mesmo trocas de óleo.
Depois de configurar um orçamento recorrente, mas ligeiramente personalizado para cada mês do ano, você tem a chance de ver o ano inteiro em um piscar de olhos. Anote coisas como o valor total necessário para aqueles presentes de aniversário aqui e ali, quaisquer custos de festa, etc.
À medida que o ano avança, você pode se ver capaz de economizar para um item de orçamento inteiro que se estende por meses em um período de tempo mais curto, liberando dinheiro em meses posteriores para ser aplicado em outro lugar.
Lembre-se sempre que os orçamentos devem ser seguidos com bastante rigor, mas também devem ter espaço para mudanças, se absolutamente necessário.
8- Motive-se
Faça a si mesmo a pergunta honesta "por que você quer organizar suas finanças?" Qual é o seu propósito e motivação por trás de aprender mais sobre suas finanças pessoais?
Descubra o real motivo pelo qual organizar suas finanças pessoais é importante para você, como alcançar a liberdade financeira. Uma vez que você tenha seu propósito se motivando vai se tornar muito mais fácil. Estabeleça metas, cumpra seu plano e vá atrás!
9. Revisão em curso
Depois de concluir as etapas de 1 a 8, é importante continuar a revisar. Estabeleça um horário a cada mês para verificar suas finanças. Se for preciso fazer revisões, faça-as. Continue a manter-se informado sobre o que se passa na sua vida financeira.
Não volte aos seus velhos hábitos depois de saber da sua situação financeira. Erros serão cometidos e tudo bem, levante-se e comece de novo. Pode ser frustrante no início, mas uma vez que você tem um sistema em vigor, é extremamente gratificante.
Também é um ótimo hábito fazer uma revisão completa de sua situação financeira anualmente. Compare seu patrimônio líquido de um ano para o outro, espero que você esteja vendo ele crescer.
Compare seu orçamento mensal de ano para ano também. Esta é uma ótima maneira de se certificar de que você está sempre vivendo sob suas possibilidades.
Durante esse período de revisão, é sempre uma ótima ideia também voltar às suas contas de investimento para garantir que tudo esteja ao quadrado.
Relaxe
Por mais bobo que possa parecer, é realmente importante parar e respirar fundo de vez em quando enquanto você está passando por sua jornada financeira. Gerenciar as finanças pode ser realmente estressante!
Não se esqueça de parar de vez em quando e tirar um tempo para recarregar conforme necessário. É totalmente razoável fazer um orçamento para uma pausa ocasional (leia-se: pouco frequente), como tirar um pequeno "dia de férias" de todo o seu trabalho financeiro. Vá ver um filme. Apenas certifique-se de não desfazer todo o seu trabalho duro!
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