6 coisas que você precisa saber antes de investir dinheiro

 "Encontre uma maneira de ganhar dinheiro enquanto dorme, ou trabalhará até morrer.”

–Warren Buffett. 

Agora, a maneira mais fácil de ganhar dinheiro enquanto você dorme é investindo. Porém, se os investimentos não forem feitos de forma planejada e com o objetivo adequado, pode até comprometer o seu futuro financeiro.

Então, para ajudá-lo a investir da maneira certa, neste blog falaremos sobre o que você precisa estar atento antes de começar a investir.

Já sabemos, por exemplo, que não é preciso muito dinheiro para começar a investir. A próxima pergunta que vem à cabeça dos investidores é saber o que fazer para começar, certo?

Para facilitar a sua jornada no mundo dos investimentos, com decisões informadas e alinhadas aos seus objetivos, compilamos uma lista com 6 (seis) coisas que você deve saber antes de dar esse primeiro passo tão importante rumo à sua independência financeira.

1- Defina seu objetivo de investimento

Se você já amadureceu a ideia de começar a investir com o dinheiro que sobra na sua conta, recebido dos bônus recebidos ou já guardado todos os meses, então o motivo é uma meta ou um sonho que você deseja alcançar. .

Pode ser uma viagem dos sonhos, comprar um imóvel, investir na sua área profissional ou até mesmo garantir uma renda extra para a aposentadoria.

Ter um objetivo definido é importante porque ajuda você a escolher o melhor lugar para colocar seu dinheiro. Por exemplo, se você está pensando no curto prazo, sua estratégia deve levar em consideração a liquidez desse investimento para que você não precise sacar antecipadamente e perder dinheiro com taxas e impostos.

Além disso, não se esqueça da importância de criar um fundo de emergência para eventos inesperados. O ideal é que você forme primeiro suas reservas de emergência, e fundos remunerados e com liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDBs, são boas opções. 

Com um bom fundo de emergência, você pode então fazer a transição para investimentos com uma estratégia que visa melhores retornos e diferentes vencimentos.

2- Escolha uma corretora

Por isso é importante ressaltar que o investidor deve iniciar sua jornada de investimento cadastrando-se em uma corretora cadastrada na B3 e não na própria bolsa.

A corretora atua como intermediária entre você, investidor que deseja comprar o imóvel, e a B3, onde os compradores e vendedores se reúnem para concretizar a transação. E isso é feito por meio de plataformas de negociação das corretoras, os chamados home broker, ou ainda por telefone, diretamente com a própria operadora da corretora. 

Por meio dessas plataformas de corretagem, os investidores selecionam oportunidades de investimento (ações, CDBs, LCIs, bonds, COEs, títulos do Tesouro Direto, BDRs) de acordo com seu apetite ao risco e realizam compras e vendas. 

Mas antes de escolher a corretora certa para você, verifique os produtos oferecidos, as taxas cobradas, os analistas qualificados da equipe e o atendimento prestado aos clientes. Isso faz toda a diferença para tornar a sua experiência de investimento a melhor possível.

3- Descubra o seu perfil de investidor

Um investidor com conta aberta em uma corretora quer começar a investir logo, certo? Mas há um passo importante que deve ser dado: conhecer o perfil e os produtos adequados que a corretora pode oferecer a esse investidor.

Isso porque os investidores são diferentes quanto ao apetite ao risco, aos recursos a serem investidos e ao objetivo a ser alcançado, para que a tomada de decisão seja consistente. Os investidores devem responder a um inquérito: Análise do Perfil Investidor (API), imediatamente após a abertura de uma conta de corretagem, para determinar os seus objetivos, situação financeira e nível de conhecimento sobre os riscos associados aos produtos de investimento.

Este processo de adequar um investimento ao perfil de risco de cada investidor é denominado Suitability. Portanto, existe uma classificação que divide os investidores, e portanto os produtos oferecidos, em conservadores, moderados ou ousados, sendo estes últimos a disposição de assumir mais riscos esperando um maior retorno dos seus investimentos. 

Por isso, é muito importante manter seu cadastro atualizado e as respostas corretas que correspondam ao seu perfil de investidor, para que você não se surpreenda.

4- Conheça a alocação de seus ativos

Diferentes classes de ativos têm um bom desempenho em momentos diferentes e, portanto, se você tiver diferentes classes de ativos em seu portfólio, isso garantirá que os investimentos estejam sempre bem amortecidos.

Por exemplo, o retorno do ouro permaneceu baixo durante muito tempo antes de subir desde o ano passado. Entretanto, as ações apresentavam retornos surpreendentes antes de caírem durante a pandemia; no entanto, durante esse período, o ouro continuou a proporcionar grandes retornos. 

Agora, como investidor, se tiver diferentes classes de ativos na sua carteira, se um ativo não tiver um bom desempenho durante uma fase, o outro ativo com bom desempenho nesse momento cobriria a perda.

Mas quanto você deseja alocar para cada classe de ativos dependerá do seu apetite pelo risco e não de quanto retorno ela está gerando no momento.

Se você tem interesse em conhecer os riscos dessa indústria ou mercado que está em alta e todo mundo está investindo, dê uma pausa na agenda, e veja como funciona o mercado de investimento, acessando a página da B3.

5- Conheça as taxas e impostos que serão cobrados na hora de investir

Essa é uma boa forma de evitar surpresas desagradáveis ​​quanto ao retorno dos seus investimentos. Somente conhecendo as taxas e impostos envolvidos na atividade você poderá calcular de forma realista o seu lucro líquido e escolher os investimentos que melhor se adequam ao seu bolso e perfil. Aqui estão algumas taxas que podem ser aplicadas:

A taxa de administração: cobrada pelas instituições financeiras para registrar e administrar os produtos financeiros de um investidor. Os valores podem variar dependendo da política de preços de cada corretora. quando você coloca seu dinheiro em um fundo mútuo, provavelmente estará exposto a essa taxa para o gestor do fundo pela gestão e gestão dessa carteira.

Taxa de corretagem: que os corretores pagam pela corretagem de transações de investimento. Tal como acontece com a taxa de manutenção, é importante verificar a política da corretora escolhida.

Taxas de negociação, pós-negociação e depósitos pagas à B3: para garantir o ambiente operacional e de registro e organização de atividades e custódia de recursos.

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): imposto sobre rendimentos de juros (não imposto sobre renda variável) com taxas de juros diretamente ligadas ao momento do investimento: quanto mais rápido o dinheiro foi resgatado, maior será o valor do IOF. 

Este imposto aplica-se quando o valor investido é resgatado no prazo de 30 dias. Após 30 dias, os investimentos ficam isentos do pagamento do IOF.

Imposto de Renda (IR): sobre rendimentos e ganhos de capital que todos nós brasileiros conhecemos. Os investidores devem determinar mensalmente se o imposto de renda deve ser pago, por exemplo, sobre atividades de renda fixa (onde o imposto é retido na fonte) ou de renda variável (onde o próprio investidor deve calculá-lo e recolhê-lo); e deverão declarar anualmente seus rendimentos, impostos a pagar e investimentos. 

Mas veja: alguns investimentos são isentos de impostos para investidores pessoas físicas, como LCI e LCA.

Cotas de renda: os fundos de investimento possuem uma modalidade de imposto de renda chamada cota de renda. Trata-se de uma autuação de imposto de renda que ocorre semestralmente, nos últimos dias de maio e novembro. Observe que fundos de ações, imóveis e ETFs não estão incluídos na Cota de renda.

6- Tenha sempre disciplina para investir

É importante dar o primeiro passo e começar. Mas o mais importante é que sua conta esteja equilibrada e você tenha disciplina para investir e diversificar seus investimentos. Isso porque investir também é uma forma de construir riqueza e alcançar independência financeira.

Organize-se, saiba para onde está indo o seu dinheiro (fluxo de caixa) e planeje seu plano financeiro. É assim que você equilibra suas contas, corta contas desnecessárias, controlar seus impulsos para que no final do mês tenha um valor para investir e realizar seus sonhos.

Conclusão

Ter a intenção de investir é ótimo, mas perde o propósito se o objetivo, a duração do investimento e a ferramenta financeira para investimentos não estiverem claros. Portanto, mesmo antes de começar a investir, tente descobrir algumas coisas – por que você está investindo, por quanto tempo estaria investindo, sua tolerância ao risco, etc.